京东白条背后是一盘很大的棋

(速途网专栏 作者：贾敬华)“京东白条”的上线，搅动了互联网金融一池春水。对于这个刚上线就备受关注的产品，业内人士褒贬不一。从表面来看，“京东白条”与阿里喊了半天还未推出的虚拟信用卡非常相似，都属于个人消费微贷产品，但相较前者，“京东白条”有更深的战略意义。

由于金融需要更多的数据支撑，以及完善的风险控制体系，京东目前在自己生态圈推出的金融服务，是为将来向生态圈外的拓展打基础。从京东在互联网金融领域一系列的动作来看，“京东白条”背后是一盘很大的棋。

构筑2B+2C金融产业链

“京东白条”上线，可以说是刘强东在2013年强化金融战略的一个落地，并与“京保贝”形成了一个完整的金融产业链，分别为供应商和消费者提供小额微贷服务。

从功能上看，“京东白条”允许用户先消费、后付款，并且像传统信用卡一样支持3-12个月的分期付款模式，这一产品似乎没有更大的竞争力。但需要看到其背后的战略用意，“京东白条”是专门为京东用户定制的一款互联网金融产品，是为了提升京东自身核心竞争力的一款产品。而且，“京东白条”与信用卡一样，可以起到刺激用户大额消费。

此外，“京东白条”的分期业务，还可以为京东带来丰厚的利润回报。如果没有“京东白条”这款产品，用户在京东购物要想分期付款，只能使用信用卡的分期付款业务，利润全部被银行获取。借助“京东白条”业务，京东拥有的庞大现金流被充分利用，而且可为京东带来丰厚的利润回报。

据悉，“京东白条”分期付款的手续费为每期0.5%，即3期、6期、12期的手续费分别是1.5%、3%和6%。由此不难想象，一旦“京东白条”用户形成规模，利润还是相当可观的，将在京东商城现有水平上进一步拉升毛利率。即刺激了用户消费，又充分利用手中庞大的现金流，“京东白条”可谓一石二鸟。

事实上，“京东白条”在京东的整个战略布局中还有更重要的作用。想必很多用户非常清楚，去年11月京东针对供应商推出了“京保贝”这款产品，为京东开放平台上的商户提供小额贷款业务。至此，京东分别在消费者和供应链层面推出了相应的产品。

与“京东白条”产品一样，面对商家的“京保贝”也是一款充分利用京东庞大现金流，并通过手续费来盈利的一款产品。来自京东的消息称，2014年1月份，京东供应链金融产品“京保贝”的贷款规模上线一个月已超过10亿元。

上线一个月，“京保贝”实现10多亿的规模，这从侧面印证了身处供应链端的商家对资金的旺盛需求。由于银行贷款流程繁琐，而且审批难度大，融资难成为困扰商家多年的经营难题。相比之下，“京保贝”让供应商凭采购、销售等数据快速获得融资，3分钟内即可完成从申请到放款的全过程，提高了企业的资金周转能力。

虽然公测期间京东只开放了50万个名额、且每个人授信上限为1万5千元，但从“京保贝”的成功范例，我们可以想象“京东白条”的用户以及规模增长空间。在夯实用户基础之后，二者可为京东带来的收益也是捎带手之事。这点，与商业银行忙着下沉客户、巨额的中间业务收入有异曲同工之妙。更何况，京东为此投入的成本还远小于后者。

不到三个月的时间，京东已经在C(消费者)端和B(供应链上的商家)推出了针对性非常强的金融产品，刘强东2013年提出的京东移动和大数据、金融、渠道下沉、O2O领域、国际化五大战略正在渐次落地。

京东的金融蓝图

“京东白条”推出后，京东在金融上已经形成了基于供应链金融、小贷、理财、消费金融等业务的多元化格局。借助这些互联网金融产品，京东的资金利用效率将有质的飞跃，这可以说是京东在金融完成的第一个布局，更关键的是，这背后肯定还有一盘更大的棋。

此前，刘强东曾经提出用技术驱动京东未来的策略，那么互联网金融和大数据，或许会成为京东转型的一个绝佳切入点。众所周知，电商的核心是物流、资金流和数据流。经过多年的努力，在业界，京东物流和数据流已经无人超越，优化资金流自然成为京东的下一个重要战略。“京东白条”和“京保贝”这两款产品，为京东金融构筑了一个完整的产业链条，为京东实现一个庞大的金融蓝图奠定了坚实的基础。

从京东内部的架构来看，金融业务上升到一个重要的战略，并已单独拆分成为一个新的公司。消息称，京东已对金融部门升级，成立京东金融集团，全权负责公司金融供应链业务，而且金融集团CEO直接向刘强东汇报。

媒体报道指出，在金融部门级别提高的同时，规模也迅速壮大，目前金融部门的员工数量已经由十几人扩张到近几百人。与此同时，京东金融业务体系还在向更深层拓展。在分别为供应商和消费者提供了小额微贷业务后，京东未来还会向生态圈的上下游提供融资理财服务。然后，还会将金融业务开放到整个京东生态圈之外，向更多的企业提供融资和理财的服务，帮助他们在需要资金的时候获得资金，有闲置资金的时候让资金升值或者是保值。

如果成行，从2B的“京保贝”和2C的“京东白条”出发，京东将构建起一个席卷金融全品类的金融平台。由此见，京东战略已逐渐清晰，刘强东已经开始了以电商销售平台为基础，撬动金融产业进行布局。

显而易见，推出“京东白条”和“京保贝”不过是京东金融蓝图上迈出的第一步，也可以说是试水。由于金融需要更多的数据支撑，以及完善的风险控制体系，京东目前在自己生态圈推出的金融服务，是为将来向生态圈外的拓展打基础。这一步，京东必须走好，才会有明天的金融蓝图。

毋庸置疑，京东在金融领域已经布下了一个很大的局。年前推出的“京保贝”，年后刚刚推出的“京东白条”，不过是刚刚布下的两枚棋子而已。至于“京东白条”背后的这盘棋有多大，或许不久之后我们就会看到。

广州筹划税务方法

代理记帐多少钱

怎么样在香港成立公司